Le marché des crédits immobiliers en France - Faits et chiffres

Les crédits ou prêts immobiliers, aussi appelés « crédits à l'habitat », sont des sommes d'argent octroyées par des sociétés de financement ou des établissements de crédit (en somme des organismes prêteurs) à des ménages (particuliers et/ou entrepreneurs individuels), c'est-à-dire des emprunteurs, qui souhaitent acquérir ou construire un bien immobilier. Par ailleurs, d'après la Banque de France, tout prêt immobilier de plus d'un an reçoit l'inscription d'« hypothèque ».
En France, près de la moitié des ménages en 2019 avaient des crédits, et près d'un tiers un crédit immobilier. La valeur des encours des crédits immobiliers était supérieure à 1.270 milliards d'euros au 30 juin 2020. Et, selon les prévisions du groupe BPCE, en 2021, le montant des encours des crédits à l'habitat des ménages français devrait atteindre 1.283 milliards d'euros.

Le nombre de Français ayant contracté un prêt immobilier au cours des dernières années oscillait entre un million et un million et demi. Ainsi, environ 1,3 million de ménages ont souscrit un crédit immobilier en 2019, et à peu près 80 % ont utilisé ce crédit pour acheter leur résidence principale. Parallèlement, 5 % des ménages français avaient l'intention de souscrire un crédit immobilier.

Aujourd'hui, une bonne part des emprunteurs sont des primo-accédants, c'est-à-dire des emprunteurs qui accèdent pour la première fois à la propriété foncière. En outre, plus d'un tiers des primo-accédants ont entre 30 et 40 ans, et plus de deux tiers souscrivent des prêts immobiliers d'une durée initiale de 25 ans.

Les crédits à l'habitat de 21 ans et plus constituaient près de la moitié des crédits immobiliers souscrits à l'échelle nationale au 1er semestre 2020, et 42 % avaient une durée de 11 à 20 ans. Les taux moyens des crédits à l'habitat varient en fonction de la durée ; à titre d'exemple, en août 2020, le taux d'intérêt pour un prêt immobilier remboursable sur 25 ans était de 1,47 %, contre un taux de 1,05 % pour les crédits immobiliers de 15 ans. Donc, plus la durée du prêt est longue, plus le taux d'intérêt augmente en même temps.

En ce qui concerne les crédits à l'habitat des particuliers en France, la valeur des encours des prêts immobiliers des particuliers au 30 juin 2020 était de 1.037,2 milliards d'euros, la région d'Île-de-France étant celle qui avait les encours les plus élevés avec 264,7 milliards d'euros. Quant à la variation mensuelle des crédits immobiliers aux particuliers, ce n'est qu'en avril 2020 qu'elle a été de -173 millions d'euros en raison de la pandémie de coronavirus (COVID-19). En juillet 2020, la variation des prêts immobiliers des particuliers résidents dans l'Hexagone montait à plus de 2,7 milliards d'euros. De même, le taux de variation des crédits à l'habitat des particuliers était de 5,41 % en juillet 2020. Enfin, sur la même période, pour ce qui est du taux d'intérêt des crédits à l'habitat des particuliers, ceux ayant une durée inférieure à un an avaient un taux de 1,34 %, contre un taux de 1,29 % pour les hypothèques des particuliers français.

Statistiques intéressantes

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Le marché des crédits immobiliers en France

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Prêts immobiliers accordés en France

Crédits à l'habitat des particuliers en France

Durée des crédits immobiliers en France

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